Varnih naložb ni!

Pred dvema letoma sem na blog napisal odziv na plačljiv članek v slovenskem mesečniku, ki je zagovarjal in prodajal »varnosti« klasičnega življenjskega zavarovanja pred naložbenim zavarovanjem. Ne boste verjeli, pred kratkim sem naletel na nov članek s podobno temo z naslovom Inflacija in varčevanje, ki pa gre med vrsticami brano še dlje. Naložba v vzajemne sklade je menda tvegana kot sam hudič, zlato pa je špekulativna naložba v balonu, ki bo zagotovo enkrat počil. V slog pisanja in nizko raven komuniciranja se ne bom spuščal, zmotilo pa me je, da je članek napisal človek, ki se ima za specialista za finančno zaščito in varno varčevanje. Preberem še enkrat, specialist za varno varčevanje in ne morem verjeti lastnim očem. Na trgu sem že več kot desetletje, a nisem vedel, da obstaja ta zanimiv in zveneč naziv. Zaradi poslovne etike in poslanstva premoženjskega svetovanja menim, da morajo biti vlagatelji celovito informirani, zato sem se odločil odzvati na pisanje. Najprej si je pomembno zapomniti, da VARNIH NALOŽB NI! Torej, tudi samooklicani specialist za varno varčevanje ne obstaja! So samo bolj in manj tvegane naložbe. Kam danes torej spadajo klasična življenjska zavarovanja, na koncu presodite sami. Najprej si nalijmo čistega vina in ugotovimo, da zavarovalnice NISO »varčevalnice«. Zakaj torej varčevati v teh produktih? A ja, zaradi varnosti… Ne, pravzaprav zaradi občutka varnosti, ki pa je lažen. Poglejmo zakaj. Premoženje se ne plemeniti na vašem računu ampak na računu zavarovalnice. Se zato počutite varne? Stroški zavarovanja so neznanka, ker vam jih zavarovalnica po zakonu in samo pri klasičnih življenjskih zavarovanjih, ni dolžna razkriti. Neodkritost vzbuja zaupanje in varnost? Zavarovalnice trenutno garantirajo 2,25% letno donosnost kritnega sklada za matematične rezervacije (varčevalni del), letna statistična inflacija v zadnjih desetih letih je znašala 2,52%, realna inflacija pa je bila okoli 5%. Od 1.1.2015 dalje bo garantirana letna donosnost kritnega sklada matematične rezervacije le še 1,75%. Vam to lahko zagotavlja finančno varnost? Zavarovalnice so v lanskem letu imele slabih 65% naložb v denarnih naložbah (državni vrednostni papirji, dolžniški vrednostni papirji, depoziti v bankah), ki na daljše obdobje zaradi inflacije izgubljajo na vrednosti. V primeru hiperinflacije pride do garantiranega razvrednotenja premoženja. Se še vedno počutite varno? Če je odgovor pozitiven, naj vam naštejem še nekaj realnih nevarnosti za vaše premoženje v klasičnih življenjskih zavarovanjih. Prva izmed njih je CAC klavzula pri obveznicah, ki državi omogoča, da v primeru nezmožnosti izplačila obveznic, njihovo izplačilo zamrzne. Vaše« premoženje pri »klasiki« se lahko zmanjša tudi zaradi razlastninjenja podrejenih obveznic v banki ali uvedbe kriznega davka na naložbe zavarovalnic. Čeprav med dobo zavarovanja pri klasičnem življenjskem zavarovanju že tako ali tako zelo težko pridete do denarja, lahko v prihodnje pride še do blokade izplačil iz denarnih skladov. In morda niste vedeli, a Banka Slovenije NE GARANTIRA VLOG finančnim družbam, ki imajo denarne vloge v svojem imenu in za svoj račun! Kje se torej skriva tako opevana varnost v klasičnem življenjskem zavarovanju?

Morda ti bo všeč tudi...